征信不好，还能办房抵贷吗？答案是能，但不是随便办，得看你的征信到底差在哪、差到啥程度，再结合银行的规矩来。比起纯靠信用的贷款，房抵贷因为有房子做抵押，银行对征信的要求会松一些，但也不是没门槛，主要得从三个方面把自己的情况捋清楚：

一、征信查询次数

银行主要盯的是查询次数—— 比如申请贷款、办信用卡时，银行查你的征信。这能直接看出你最近是不是急着用钱。多数银行的规矩是：1 个月内硬查询别超 2 次，2 个月内别超 4 次；有些管得松点的银行，3 个月内不超 6 次也能谈。至于自己查征信、银行贷后查你的征信（也就是 “软查询”），一般不算在内。要是查询次数超了也别慌：部分银行可以让客户经理帮忙交一份说明，解释下为啥查这么多次（比如就是想对比下不同贷款产品，不是真的缺钱），但得拿出稳定的收入流水，证明自己有能力还钱。

二、逾期记录

这是银行审核的重中之重，行里默认的规矩是 “两年内不能有连续 3 个月逾期，累计逾期也别超 6 次”。

要是就 1-2 次小额逾期，而且早就还清了，大部分银行都能正常批，顶多少数银行把利率稍微涨一点；

要是逾期超了 “连三累六”，也不是完全办不了，就是得接受更高的利息，而且只能找城商行、农商行这类风控松点的银行；

要是还有没还清的逾期，或者有呆账、坏账记录，得先把欠款结清，等征信更新了（一般 1-3 个月）再去申请。

三、负债情况

银行会算你欠了多少钱，以及你能不能还得上。一般的要求是：信用类负债（比如信用卡刷爆的额度、消费贷）别超 100 万，抵押类负债（比如已经有的房贷）别超 1000 万；而且每个月的流水，得是所有负债月供总和的 1.5-2 倍（有些银行要求必须 2 倍以上）。举个简单的例子：你每个月要还的各类贷款加起来 1 万块，那每月流水至少得有 1.5 万才行。这里提个实用的点：房抵贷其实能帮你优化债务。比如你名下有好几笔高利息的小额贷，可以办房抵贷把这些高息贷整合了，既降低月供压力，也能把负债结构变好看。

四、这些坑不要踩

银行批房抵贷，核心是 “觉得你能还钱，风险可控”—— 房子只是最后兜底的，真正看重的是你有没有稳定的还款能力。哪怕征信达标了，要是流水不够、房子产权说不清（比如有共有人不同意），照样可能贷不下来。另外提醒一句：要是贷了款还不上，银行有权走法律程序拍卖你的房子，你还会被列入失信名单，以后办卡、贷款、甚至日常出行都会受影响。

总结：

第一，先把自己的征信捋清楚：去打份征信报告，把查询次数、逾期记录、负债金额都列出来；

第二，找熟悉本地银行政策的客户经理对接，别瞎申请 —— 不然查征信的次数又会增加，更难办。同时提前准备好材料：房产评估报告、收入证明、流水明细，要是有存款、理财这些额外资产，也可以拿出来，能提高审批通过率。

简单说，征信不好不是办房抵贷的 “死路”，关键是找对银行、提前准备，把自己的情况和银行的要求匹配上就行。