2025年最新解读：有逾期记录还能办理抵押贷款吗？从业者划重点！

来自：融房贷 发布时间：2025-03-31 18:04:39 浏览 :10

作为从业12年的房产贷款规划师，小房经手过上百个有逾期记录的客户成功获批抵押贷的案例。坦白说，有逾期≠100%被拒，但“如何操作”直接决定成败。

 

下面，小房将结合2025年最新政策和实战经验，说点同行不会告诉你的门道。
 

 

一、逾期能否办抵押贷？先看这3个指标

 

银行对逾期记录的容忍度，关键看这三点：

 

1、逾期性质：

 

非恶意逾期（如年费、小额短期逾期小于等于1000）可沟通，提供结清证明+情况说明有机会过审。

 

连三累六/当前逾期2025年央行新政要求，当前逾期或2年内有“连三累六”记录，90%银行直接拒贷，除非结清满2年。

 

2、抵押物价值：

 

房产评估值≥贷款金额的150%（一线城市）或200%（二三线），可大幅降低银行风险顾虑。

 

案例：2025年杭州客户信用卡逾期2次，抵押评估价600万的房产（贷款额400万），最终在农商行过审。

 

3、收入覆盖比：

 

月收入需≥月供的2倍（如月供1万，收入需≥2万），流水需体现稳定性（工资/经营流水＞70%）。

 

二、2025年新政下，4招提高过审率（实战干货）
 

 

1、选对银行：

 

地方性银行（如成都NY、SZ银行）对逾期容忍度高于国有大行，利率上浮10%-15%但过审率高30%。

 

部分银行推出“资产抵押优先”政策，房产价值达标可弱化征信（需额外购买贷款保险）。

 

2、担保信用贷款：

 

（1）担保方案：

 

企业担保：名下有公司（持股≥30%），可用企业流水+房产双重增信，部分银行可豁免2年内逾期记录。

 

个人担保：担保人需有本地房产+公积金月缴存≥3000元，信用记录无当前逾期。

 

（2）材料优化：

 

流水备注：标注“工资”、“分红”等字样，避免大额不明转账。

 

 

资产证明：追加定期存款（≥贷款额20%）或理财保单，可提升综合评分20%以上。

 

三、避坑指南：这些情况100%被拒！

 

⚠️ 2025年监管红线：

 

1、抵押房产为唯一住房且面积＜30㎡（除15个特大城市的政策保障房）。

 

2、征信显示“呆账”、“代偿”或涉诉记录（尤其是经济纠纷）。

 

3、贷款用途为购房、投资股市/虚拟货币（银行穿透审查资金流向）。

 

2025年抵押贷审批更看重“资产对冲风险能力”，有逾期记录的客户，优先选择“抵押物价值高+地方银行+担保增信”组合策略。

 

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