房屋抵押贷款银行的利率不是一成不变的，它会根据你的具体情况、房产情况，以及当时的整体金融环境而浮动。没有一家银行能永远是最低的，但小昕可以帮你分析，在什么情况下，你能拿到最低的利率。

【2025年最新LPR基准利率】

所有商业贷款的利率都是围绕LPR（贷款市场报价利率）浮动的。公积金有自己的固定利率。

1年期 LPR：3.0%
5年期以上 LPR：3.5%

银行房产抵押贷款利率也会根据LPR的变化进行调整。

哪家银行最划算？

如小昕开篇所说，没有绝对的哪家银行最好。即使在同一时间段内，各银行的放款额度、审批速度、对客户资质的偏好，甚至内部给出的利率浮动点数都可能不同。

你最需要关注的，不是银行的牌子，而是以下几个关键因素：

1、你的自身资质：

征信记录——为核心，有不良记录，再低的利率也很难申请到。

银行会根据你的收入流水 银行会评估你的还款能力，小昕办理成功的那些客户流水都要求覆盖月供的1-2倍，部分银行要求宽松。

小昕建议大家负债率不超过总收入的70%，负担不起贷款金额的月供会影响审批。

2、银行的政策偏好：

不同银行对不同资质的客户、不同类型的房产（例如公寓、别墅、学区房、老破小等）的审批速度和偏好都不一样。

有些银行可能在特定时期有额度充足、利率优惠的活动。

3、放款速度：

利率再低，如果放款速度要个1个月、2个月，你急着用钱的话，再优惠的利率也失去了意义。

大型国有银行（如工农中建交）通常比较稳健，股份制银行（如ZS、PF、ZX、XY等）可能审批效率更高、放款速度更快。

4、服务体验：一个专业、高效的贷款经理能帮你省去很多麻烦，提前规避风险。

小昕建议大家在申请前：

一要明确自身情况， 你是首次抵押还是二次抵押？有没有公积金？征信如何？这些是基础，决定了你能享受什么政策。

二要货比三家， 不要只问一家银行。带着你的资料，至少咨询3-5家主流银行（国有大行、股份制银行），对比他们的报价和放款周期。

三不要只看利率， 综合考量放款速度、审批难度、服务态度。一个好的贷款体验同样重要。

四要找靠谱的从业者，如果你对贷款政策不熟悉，或者时间精力有限，找专业人士咨询，能帮你少走弯路，匹配到最合适的方案，甚至能拿到一些你个人难以谈到的优惠。

希望这些信息能帮到你！近期贷款政策趋向于稳定且略有宽松，把握住机会，为自己的房屋抵押贷款找到最划算的方案