可以！名下的房产还在按揭中，是有几个渠道可以申请信贷。小昕分析主要可以通过二次抵押贷款、信用贷款等方式实现贷款申请，但题主的情况：

没车，目前没有固定工作，待业中！查询近半年15次，信用卡负债30多万，用光了

很难匹配合适的银行信用贷款，没有工作收入，还有30多万的信用卡负债，征信查询也超了。

这情况只能寻找审批宽松的银行，但额度方面不会很高、利率可能也做不到3%。

小昕下面分析分析，按揭房申请信用贷款的具体内容：

 

一、为什么按揭房还能申请信贷？

 

按揭房虽然已经抵押给银行，但只要满足以下条件，仍有贷款空间：

（1）房产有剩余价值：房价上涨或已偿还部分贷款，产生可抵押的净值空间。

小昕以上个月赵先生办理按揭转贷的案例来说说，半年前他购买的一套房子1000万元，（带花园、楼层位置不错，朝向南），现在小区最高的评估价已经到了1480万左右，可抵押的贷款金额有100-400万的空间，甚至更高。

（2）还款能力稳定：收入覆盖现有月供和新贷款月供的1-2倍，让银行认为你有能力偿还。

（3）信用记录良好：无严重逾期或违约记录（如2年内连续3次或累计6次逾期可能被拒）。

 

二、按揭房申请信贷的3种方式

1. 二次抵押贷款

 

适用人群：房产有增值空间或已还款较多，急需大额资金（如装修、经营周转）。

额度计算：

最高额度 = 房产当前估值 × 70% - 剩余按揭贷款。

 

例如：房子现估值500万，剩余按揭200万，可贷额度≈500×70% -200=150万。

利率约2.5%-6.5%（现在很多银行都推出了二押优惠利率，大多在2.4%-2.7%左右）

所需材料：身份证、房产证、收入证明、按揭还款记录。

 

优势：额度高、期限长（最长30年）。

劣势：需支付评估费（0.1%-0.5%房产价值）、可能涉及解押费用。

 

2. 转按揭贷款

 

适用人群：希望降低利率、延长还款期或更换服务银行。

 

操作流程：

新银行审批你的资质和房产价值。

结清原银行贷款

重新办理抵押登记，按新利率还款。

 

部分银行推出“转按揭优惠”，利率可比原贷款低0.5%-1%。

小昕风险提示需自行垫资解押的“过桥贷款”成本较高，建议选择银行直联转按揭。

 

3. 信用贷款

 

适用人群：需要小额灵活资金（50万以内），不想抵押房产。

 

申请条件：

本行客户：按揭还款满1年，月供≥3000元，最高可贷月供的50-100倍。

他行客户：按揭还款满5年，月供≥4000元，额度为月供的30-60倍。

利率年化3%-12%，优质客户（如公务员、国企员工）可低至2.68%。

优势：无需抵押、放款快（1-3天）。

 

注意信用贷款会占用个人负债率，可能影响后续房贷申请。
 

三、当前各大城市更新最新政策变化

 

二套房贷款松绑，部分城市（如广州、三亚）允许按揭房+信贷组合融资，用于购买二套房，首付可低至30%。

征信要求升级，银行接入不动产登记系统，可实时核查房产抵押状态，虚假材料将直接拒贷并列入黑名单。

绿色通道，对按时还款超1年的优质按揭客户，部分银行提供自动预审批，线上提交申请后1小时出额度。


 

四、避坑指南：这些细节不注意，贷款可能被拒！

 

1、不要频繁申请贷款：1个月内征信查询超3次，银行会认为你资金饥渴，通过率下降50%。

 

2、算清隐藏成本：二次抵押需支付评估费、抵押登记费（约0.1%-0.3%房产价值）。

转按揭若涉及过桥资金，日息约0.05%-0.1%，10天垫资100万需支付5000-1万。

 

3、警惕AB贷陷阱：某些中介诱导你借用他人身份贷款，属于骗贷行为，可能面临刑事责任。
 

小昕建议，当前有按揭贷款，还想申请其他贷款的借款人，可以看看以下几点
 

（1）优先选择原贷款银行：已有还款记录，审批更快、利率更低。
 

（2）优化负债率：新贷款月供 + 原按揭月供 ≤ 月收入的50%。

如果月收入2万，现有按揭月供8000，新贷款月供建议≤2000。
 

（3）咨询专业顾问：对比3-5家银行方案，选择综合成本最低的（参考年化综合利率+费用）。
 

按揭房想申请信贷，只要合理规划、评估风险，完全可以通过二次抵押、转按揭或信用贷款获得资金。但切记量力而行，避免过度杠杆！