大多数人能贷到房子评估价的50%-90%，但实际操作中可贷额度可能低得多。

黄老师干这行十多年了，见过评估价1000万的房子只批出300万，也遇到过500万的老破小贷出400万，关键看借款人会不会卡条件。

第一部分：银行计算额度的逻辑
 

银行批抵押贷主要看三点——房价、还款能力、政策红线。

第二部分：2025年新政带来的变量
 

这两年政策波动大，三个变化直接影响额度：

 

为刺激楼市，部分银行允许“父母+子女”共同借款，额度最高能到评估价8成。但要求主借款人年龄不超65岁，且子女需本地有社保。

 

 

 

第三部分：普通人突破额度限制的方法
有些方法能多贷10%-20%，但风险极高：

借款人如果很缺资金的话，不如考虑“组合贷：比如评估价1000万的房子，先做7成抵押贷拿700万，再用保单/股票质押补足缺口，比硬怼单笔贷款安全得多。

总结：2025年抵押贷市场水深得很，同一套房在不同银行能差出两三百万额度。

黄老师建议优先找本地城商行，他们存款指标压力大，对瑕疵客户更宽容。

最重要的是——别只看额度！先算清楚自己能不能扛住月供，去年杭州法拍房30%都是抵押贷断供的。